PER : préparez votre retraite et réduisez vos impôts

Le Plan d’Epargne Retraite (PER) repose sur la constitution d’une épargne disponible à l'âge légal du départ à la retraite, les versements effectués étant déductibles du revenu imposable.

Principe

Pour chaque membre du foyer fiscal, les versements sont déductibles du revenu dans une limite annuelle égale à 10% des revenus professionnels de l’année précédente, plafonnés à 8 fois le plafond annuel de la sécurité sociale de l’année précédente.

Un montant minimum déductible a été fixé à 10% du plafond annuel de la sécurité sociale de l’année précédente : 4.114 € pour l’année 2023.

Si ce plafond de versement n’est pas atteint au cours d’une année, l’excédent peut être utilisé au cours des 3 années suivantes.

Avantages et inconvénients

Avantages

Les versements effectués sur le PER entraînent une déduction du revenu imposable l’année du versement, engendrant une minoration de l’impôt.

Le plafonnement global des « niches fiscales » n’est pas applicable au PER.

Le PER permet de diversifier son épargne avec une allocation personnalisée des supports d’investissement.

Il est destiné à remplacer progressivement les anciens produits d’épargne retraite, avec la possibilité d’y transférer l’épargne constituée (PEP, PERP, PERCO, Madelin, article 83…).

Le PER est un outil de transmission : c’est un contrat d’assurance-vie qui comporte donc une clause bénéficiaire en cas de décès.

Inconvénients

L’épargne constituée reste indisponible, sauf dans certains cas exceptionnels.

Le capital ou la rente perçus au terme sont fiscalisés.

Notre sélection

Pour vous, nous avons sélectionné un acteur majeur du marché, partenaire de référence des Conseillers en gestion de patrimoine (CGP), membre d’un groupe d’assurance de rang mondial.

Assurez Votre Sérénité Financière avec une étude de Patrimoine

Découvrez comment notre expertise peut transformer votre avenir financier. Envisagez une gestion financière éclairée, des décisions avisées et une tranquillité d'esprit grâce à notre approche personnalisée, que vous soyez un particulier ou un professionnel.

Le succès financier commence ici
  • Gestion Financière Éclairée

    Une étude de patrimoine, avec l'aide de nos experts, vous aide à mieux comprendre votre situation financière, les options d'investissement et les moyens d'optimiser vos finances, pour maximiser vos gains tout en minimisant les risques.

  • Tranquillité d'Esprit

    Notre approche sur mesure pour gérer votre patrimoine vous garantit une sérénité financière. Nous élaborons une stratégie adaptée à votre situation unique pour que vous puissiez planifier votre avenir financier en toute confiance, en ayant l'assurance que vos finances sont bien gérées.

  • Adapté à Tous

    Notre expertise en gestion de patrimoine s'adresse à tout le monde, que vous soyez un particulier ou un professionnel. Nous adaptons nos services à vos besoins spécifiques, que ce soit pour la retraite, les investissements, la fiscalité ou d'autres objectifs financiers. Notre approche inclusive assure que chacun peut atteindre la tranquillité financière.