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Lettre de mission et modalités d'intervention

Après avoir au préalable rédigé une « lettre de mission », notre intervention se déroule en trois temps :

  • un premier entretien :
    a pour objet la découverte de votre patrimoine dans son ensemble et de vos objectifs personnels ;
  • une phase de réflexion :
    porte sur les informations recueillies, menée à notre Cabinet ;
  • un second entretien :
    au cours duquel nous vous communiquons les résultats de notre analyse et les préconisations stratégiques qui nous semblent nécessaires et adéquates.

Nos prestations incluent la remise d’un bilan patrimonial, réalisé à 100% sur mesure, extrêmement poussé.

Ce rapport comporte deux parties : notre analyse et nos préconisations.

Analyser votre patrimoine, c’est effectuer un bilan de la situation actuelle et en mesurer les conséquences.
Nous vous donnons notre avis.

Adopter une approche globale, c'est effectuer de manière transversale l'analyse de votre patrimoine : dans toutes ses situations.
Ainsi, notre analyse porte successivement sur :

L’analyse peut porter notamment sur :

  1. le respect des règles de constitution d’un patrimoine ;
  2. la diversification et l’équilibre des actifs détenus dans chacune des grandes masses de votre patrimoine ;
  3. l’utilisation de votre capacité d’endettement afin de développer votre patrimoine ;
  4. la structure du passif existant.

L’analyse peut porter notamment sur :

  1. la diversification et l’équilibre des sources de revenus dans votre foyer ;
  2. vos revenus du travail et vos revenus du capital ;
  3. vos charges fixes ;
  4. vos impôts (IR et ISF) ;
  5. vos emprunts et votre épargne programmée.

L’analyse peut porter notamment sur :

  1. la répartition de votre patrimoine entre les différentes classes d’actifs ;
  2. votre immobilier d’usage et votre immobilier locatif ;
  3. vos actifs financiers (compte-titres, PEA…) ;
  4. vos contrats d’assurance-vie (en euros, multi-supports, PEP, PERP…) ;
  5. vos dépôts à terme (compte à terme, PEL, compte courant d’associé…) ;
  6. vos actifs monétaires et vos dépôts à vue (CEL, livrets…) ;
  7. le couple rentabilité / risque de votre patrimoine ;
  8. la liquidité de votre patrimoine.

L’analyse peut porter notamment sur :

  1. les modes de détention de vos actifs et leurs contraintes de gestion (indivision, démembrement, SCI…) ;
  2. votre régime matrimonial, votre PACS ;
  3. vos éventuelles donations entre époux ;
  4. vos donations reçues et effectuées ;
  5. l’autorité parentale sur vos enfants mineurs ;
  6. le contenu de votre testament éventuel ;
  7. les contraintes patrimoniales liées à la notion de réserve héréditaire (fraction du patrimoine qui doit impérativement revenir à vos enfants) ;
  8. le calcul de vos droits de succession et les conséquences du défaut de leur financement ;
  9. le montant de vos garanties en cas de décès, leur durée, vos bénéficiaires désignés ;
  10. le montant de l’épargne de vos contrats d’assurance vie, l’équilibre des actifs détenus sur votre tête et celle de votre conjoint, l’optimisation juridique et fiscale de la désignation de vos bénéficiaires.

L’analyse peut porter notamment sur :

  1. la protection de votre famille, en cas de survenance d’un accident de la vie courante ou d’une maladie invalidante ;
  2. la poursuite des études de vos enfants, dans le cas de votre invalidité ou de votre décès, ou en cas de difficulté professionnelle sérieuse ;
  3. le maintien de l’autonomie financière de vos parents, en cas de survenance d’un état de dépendance.

L’analyse peut porter notamment sur :

  1. le maintien du train de vie de votre famille en cas de perte d’emploi ;
  2. le maintien du train de vie de votre famille en cas d’incapacité de travail ;
  3. le maintien du train de vie de votre famille en cas d’invalidité ;
  4. le maintien du train de vie de votre famille en cas de décès ;
  5. le maintien de votre train de vie à la retraite.

L’analyse peut porter notamment sur :

  1. l’organisation de la cession de votre entreprise ;
  2. Ies modes de détention de l’immobilier professionnel ;
  3. votre protection en cas d’engagement de votre responsabilité de mandataire social ;
  4. la prise en considération de votre situation « d’homme-clé » ;
  5. la maîtrise du risque « accidents du travail et maladies professionnelles » ;
  6. le financement du « passif social » (indemnités de fin de carrière) ;
  7. la gestion financière des liquidités dans votre entreprise ;
  8. la protection de la marque de votre entreprise ;
  9. les modalités de votre rémunération ;
  10. la transmission de votre entreprise dans le cas de votre décès ou celui d’un associé.

L’analyse peut porter notamment sur :

  1. l’évolution de votre IR, en fonction d’événements majeurs (détachement fiscal de vos enfants, fin des crédits en cours, fin des opérations de défiscalisation effectuées, décès, retraite) ;
  2. l’évolution de votre IFI en fonction d’événements majeurs (fin des crédits en cours, décès, cession de votre entreprise, retraite) ;
  3. les plus-values financières et immobilières.

L’analyse peut porter notamment sur :

  1. le maintien du train de vie de votre famille dans le cas de votre décès en activité ;
  2. lle maintien de votre train de vie en retraite ;
  3. lle maintien du train de vie de votre conjoint dans le cas de votre décès en retraite.

Une synthèse de l’analyse indique si la structure actuelle de votre patrimoine est adaptée à vos souhaits présents et futurs.

Elle mentionne toutes les opportunités juridiques, financières, sociales et fiscales que vous n’avez peut-être pas saisies.

Elle met en évidence les points essentiels sur lesquels doit porter votre attention.

Notre analyse conduit à l'ensemble de nos préconisations, nécessaires et adéquates.

Conseils cohérents et hiérarchisés

Nos préconisations ont pour but de réduire les éventuels décalages constatés entre la composition actuelle de votre patrimoine et vos objectifs.

La primauté est donnée à l’architecture d’ensemble du patrimoine, à sa construction. L’environnement juridique, tout spécialement, est déterminant. Ainsi, raisonner exclusivement en terme de coût fiscal ou de performance financière ne serait pas pertinent.

Les préconisations sont hiérarchisées.

La priorité est ainsi accordée aux solutions qui comportent un degré d’urgence élevé et recèlent un fort impact patrimonial.

Elles sont évolutives et, dans la mesure du possible, réversibles.

Votre « feuille de route » récapitule la mise en œuvre chronologique de nos préconisations avec mention des bénéfices retirés.

Découvrez l'étendue de notre conseil

pourquoi ?

Votre situation nécessite peut être une réflexion d’ensemble sur vos projets ou vos objectifs patrimoniaux. Seule une analyse globale de votre situation permettra de vérifier si vos exigences présentes et futures pourront être satisfaites.

comment ?

Notre intervention comporte 3 phases : 1 Découverte de votre patrimoine et de vos objectifs personnels - 2 Analyse de votre patrimoine dans toutes ses situations et élaboration des préconisations stratégiques - 3 Remise d’un bilan patrimonial personnalisé, extrêmement poussé.

ensuite ?

Grâce à notre expertise multidisciplinaire, nos relations interprofessionnelles et notre totale liberté, vous  bénéficiez d’une offre élargie et d’une recherche des meilleures solutions. Nous vous assistons dans la mise en place des opérations et adaptons nos recommandations à l’évolution de votre situation.

Nos partenaires GLOBAL Patrimoine®

Une totale liberté nous donne accès à l’ensemble du marché et nous octroie une entière latitude de prescription.

A la différence des membres de réseaux, nous ne sommes soumis à aucune pression commerciale : ni contraints de promouvoir des produits « maison », ni astreints à la réalisation d’objectifs de prescription. Cela décuple la valeur ajoutée du conseil délivré. Nos préconisations sont établies sans aucun parti pris.

Nos clients bénéficient ainsi d’une recherche des meilleures solutions au sein d'une offre élargie. Elle est constituée d'une sélection habituellement peu accessibles de compagnies d'assurances, du fleuron des sociétés de gestion financières indépendantes et des plus belles qualités de signatures immobilières.

DNCA Finance
Generali
ROTHSCHILD
Financière de l'échiquer
Mutuelles du Mans Assurances (MMA)
Sodify
La Française AM
PERIAL
Alptis
Crédit foncier
Axa
Ageas
Carmignac
Odysee Venture
Voisin SCPI
Cardif
Inter Invest
Keren Finances
Metlife
Investis Dom
Primonial

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