Le « conseil en gestion de patrimoine » requiert des compétences suffisantes dans l'ensemble des domaines suivants :

• le conseil en stratégie patrimoniale (recouvre le conseil juridique et fiscal, d'une part, et le conseil en investissements financiers, d'autre part)
• le courtage d’assurance
• le démarchage bancaire et financier
• la transaction immobilière.

A défaut, la démarche ne pourrait être que partielle et inefficace.

La « compétence juridique appropriée » est liée à l'obtention d'un diplôme en droit (licence au minimum) ou d'un diplôme en gestion de patrimoine.

A défaut, votre interlocuteur ne peut pas vous apporter un conseil juridique ou un conseil fiscal.

Exemples : donation entre époux, création d’une SCI, défiscalisation…

Le statut de « conseil en investissement financier » (CIF) est délivré, sous conditions, par une association agréée par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF).

A défaut, le conseil en stratégie patrimoniale serait donné sans conformité avec la réglementation.

L'immatriculation à l'Organisme pour le Registre des Intermédiaires en Assurance (ORIAS) est obligatoire.

A défaut, votre interlocuteur n'est pas habilité à se livrer au courtage d’assurance.
Il ne peut pas vous proposer de souscrire un contrat d’assurance-vie.

Le « démarcheur bancaire ou financier » doit être enregistré dans un fichier national auprès de la Banque de France, sous conditions.

A défaut, votre interlocuteur ne peut pas vous proposer d’effectuer un investissement financier ou une opération de crédit.

Au contraire, se prévaut-il d’un conseil fondé sur une approche objective d’un nombre suffisant de solutions offertes sur le marché ?

Seule une telle démarche permet de recommander, en fonction de critères professionnels, les réponses adaptées à vos besoins.

Seule une totale indépendance octroie une entière liberté de prescription, en toute objectivité, sans pression commerciale.

A partir des réponses obtenues aux questions précédentes, vous répondrez aisément à ces deux dernières interrogations :

1. Mon actuel interlocuteur est-il un véritable professionnel du conseil ou véritablement un professionnel de la vente ?
   
   
2. Agit-il dans son propre intérêt ou dans le mien ?