Rappelons au préalable cette règle de bon sens :
« Il ne faut pas placer tous ses œufs dans le même panier ! »

Ainsi, afin de saisir les opportunités financières et de réduire l’exposition de vos actifs aux risques des marchés, il convient de respecter une diversification satisfaisante, portant à la fois sur :

• les supports (actions, obligations, monétaire, immobilier, assurance en euros),
  
  
• les investissements (secteurs d’activité et répartition géographique),
  
  
• les gestionnaires d’actifs.

Une allocation d’actifs doit obéir à des impératifs de répartition (diversification par types d’actifs) et respecter en outre des règles de dispersion (diversification au sein de chaque classe d’actifs).

Plus l’horizon de placement de l’investisseur est court ou plus sa tolérance au risque est faible, plus réduite devra être la proportion des placements en actions, afin de diminuer les fluctuations du capital investi.

Une combinaison évolutive des actifs permettra de maîtriser dans la durée le couple rentabilité/risque, selon un profil de gestion personnalisé (prudent, équilibré, réactif, dynamique).

La hiérarchie des placements dans la durée est en théorie indissociable des risques courus : plus l’investissement est risqué, plus la performance attendue devrait être élevée.

Des placements qui auraient été effectués, chaque année depuis 1972, durant une période de 10 ans, auraient assez largement respecté ce principe.

Attention ! Les performances passées ne préjugent en rien des performances futures.

Exemple :
Les rentabilités des actifs pour la période de 10 ans 1980/1990 ont été les suivantes :

• actions France  + 18%
• SCPI   + 14%
• immobilier coté  + 11%
• obligations France + 10%
• livret A   +   6%
• inflation  +   6%
• or   –   3%

Les actifs peuvent être détenus dans diverses enveloppes : assurance-vie, capitalisation, PEA, compte-titres, immobilier en direct, SCPI, OPCI…

L’analyse de votre situation nous permettra de vous préconiser une combinaison de ces modes de détention adaptée à vos objectifs patrimoniaux.

Consultez-nous, sans aucun engagement de votre part, pour un investissement sur mesure !