PER : préparez votre retraite et réduisez vos impôts
Le Plan d’Epargne Retraite (PER) repose sur la constitution d’une épargne disponible à l'âge légal du départ à la retraite, les versements effectués étant déductibles du revenu imposable.
Principe
Pour chaque membre du foyer fiscal, les versements sont déductibles du revenu dans une limite annuelle égale à 10% des revenus professionnels de l’année précédente, plafonnés à 8 fois le plafond annuel de la sécurité sociale de l’année précédente.
Un montant minimum déductible a été fixé à 10% du plafond annuel de la sécurité sociale de l’année précédente : 4.114 € pour l’année 2023.
Si ce plafond de versement n’est pas atteint au cours d’une année, l’excédent peut être utilisé au cours des 3 années suivantes.
Avantages et inconvénients
Avantages
Les versements effectués sur le PER entraînent une déduction du revenu imposable l’année du versement, engendrant une minoration de l’impôt.
Le plafonnement global des « niches fiscales » n’est pas applicable au PER.
Le PER permet de diversifier son épargne avec une allocation personnalisée des supports d’investissement.
Il est destiné à remplacer progressivement les anciens produits d’épargne retraite, avec la possibilité d’y transférer l’épargne constituée (PEP, PERP, PERCO, Madelin, article 83…).
Le PER est un outil de transmission : c’est un contrat d’assurance-vie qui comporte donc une clause bénéficiaire en cas de décès.
Inconvénients
L’épargne constituée reste indisponible, sauf dans certains cas exceptionnels.
Le capital ou la rente perçus au terme sont fiscalisés.
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